Hieronder vindt u meer informatie over motorverzekeringen.

Wat is een motorverzekering?

Een motorverzekering biedt financiële bescherming tegen de gevolgen van schade die u met uw motor veroorzaakt aan anderen. In Nederland is de WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid) wettelijk verplicht voor iedereen die een motorrijtuig op zijn of haar naam heeft staan. Daarnaast kan de verzekering naar keuze worden uitgebreid voor schade aan de eigen motorfiets. Afhankelijk van de gewenste mate van bescherming, kan er worden gekozen uit drie basisvormen:

• WA (Wettelijke Aansprakelijkheid): de verplichte basisdekking die alleen schade vergoedt die u met uw motor toebrengt aan anderen of hun eigendommen. Schade aan uw eigen motor is hiermee niet gedekt;
• WA+ (Beperkt Casco): biedt naast de WA-dekking ook bescherming tegen specifieke schades aan uw eigen motor waar u geen invloed op heeft, zoals diefstal, brand, storm of een aanrijding met dieren;
• All risk (Volledig Casco): De meest uitgebreide vorm. Deze dekt naast de WA+ dekking vrijwel alle schade aan uw eigen motor, ook als deze is ontstaan door uw eigen toedoen (zoals een valpartij of aanrijding door eigen schuld).

Factoren die de premie en dekking beïnvloeden

• Keuze van de basisdekking: dit is een bepalende factor. Het verschil tussen een basis WA-verzekering en een volledige all risk dekking kan de premie verdubbelen of zelfs verdrievoudigen, omdat de verzekeraar bij all risk een veel groter financieel risico op zich neemt;
• Schadevrije jaren: deze hebben een enorme invloed via de bonus-malus ladder. Een ervaren rijder met veel schadevrije jaren kan tot wel 70% à 80% korting krijgen op de basispremie, terwijl een beginner zonder jaren de volledige prijs betaalt;
• Optionele dekkingen: elke aanvulling verhoogt de premie. Hoewel dit de prijs verhoogt, is de impact vaak kleiner dan die van de hoofddekking of schadevrije jaren;
• Eigen risico: door te kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico kunt u de maandpremie verlagen. Dit is een actieve manier om zelf invloed uit te oefenen op de prijs, maar de totale besparing is vaak beperkt in verhouding tot de andere factoren;
• Jaarkilometrage: het aantal kilometers dat u per jaar verwacht te rijden beïnvloedt de premie. Een lager kilometrage verlaagt het statistische risico op schade, wat vaak resulteert in een lagere premie;
• Betalingstermijn: de keuze voor de betalingsfrequentie kan invloed hebben op de totale kosten. Bij veel verzekeraars is een jaarbetaling naar verhouding voordeliger dan een maandbetaling vanwege de administratieve toeslag bij maandelijkse incasso.

Motorverzekering afsluiten in 4 stappen

1. Premie berekenen: geef de gegevens van de motor (kenteken of type), uw geboortedatum en het aantal schadevrije jaren op. De postcode beïnvloedt hierbij de premie vanwege het lokale diefstalrisico;
2. Kies en sluit af: u kunt via onze tabel de premies en voorwaarden van verschillende aanbieders naast elkaar leggen. De uiteindelijke keuze en de aanvraag doet u volledig zelfstandig bij de verzekeraar. Wij treden hierbij niet op als adviseur;
3. Acceptatie: de verzekeraar beoordeelt de aanvraag op basis van het eigen acceptatiebeleid. Vaak ontvangt u direct een ‘voorlopige dekking’. Hiermee bent u tijdelijk verzekerd, maar de verzekeraar heeft het recht om de aanvraag na een volledige controle alsnog definitief af te wijzen. Pas na de schriftelijke bevestiging van de verzekeraar is uw polis definitief geaccepteerd;
4. Oude polis opzeggen: heeft u al een motorverzekering? Het is gebruikelijk om de oude polis pas op te zeggen nadat de nieuwe verzekeraar uw aanvraag definitief heeft geaccepteerd.

Veelgestelde vragen over motorverzekeringen

Wat is het verschil tussen WA, WA+ en all risk?

• WA: dekt alleen schade aan anderen. Schade aan uw eigen motor wordt niet vergoed;
• WA+ (Beperkt Casco): dekt schade aan anderen, plus diefstal, brand, storm en aanrijdingen met dieren;
• All risk (Volledig Casco): de meest uitgebreide dekking. Vergoedt ook schade aan uw eigen motor door vallen, slippen of een aanrijding door uw eigen schuld.

Welke factoren spelen een rol bij de keuze voor een dekking? De keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en de waarde van de motor. Vaak wordt gekeken naar de leeftijd: all risk voor motoren tot 6 jaar, WA+ voor 6 tot 10 jaar, en WA voor oudere motoren. Het is aan u om te bepalen of u het financiële risico van schade aan uw eigen motor zelf kunt of wilt dragen.

Hoe werken schadevrije jaren? Voor elk jaar dat u verzekerd bent zonder een schade te claimen die door uw schuld is ontstaan, bouwt u één schadevrij jaar op. Dit geeft recht op korting volgens de bonus-malus ladder van de verzekeraar. Bij een claim door eigen schuld daalt u doorgaans 5 treden op deze ladder.

Hoe werkt het eigen risico bij een schade? Het eigen risico is het bedrag dat u zelf betaalt bij een schade aan uw eigen motor (WA+ of all risk). Bij schade aan anderen (WA) geldt meestal geen eigen risico. U kunt vaak kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico voor een lagere maandpremie.

Kan ik schadevrije jaren meenemen van een auto of vorige verzekeraar? Opgebouwde jaren worden geregistreerd in het centrale systeem Roy-data. Het verschilt per verzekeraar of u jaren van een auto mag overzetten naar een motor. Na beëindiging van een polis blijven schadevrije jaren meestal 3 jaar geldig.

Ben ik verzekerd als ik mijn motor uitleen? Ja, de verzekering is gekoppeld aan de motor. Als u de motor uitleent aan iemand met een geldig rijbewijs, blijft de dekking van kracht. Een schadeclaim heeft wel direct gevolgen voor úw schadevrije jaren en premiekorting.

Hoe verzeker ik een motor die ik nog niet in mijn bezit heb? U kunt een motorverzekering alvast aanvragen voordat u de motor ophaalt. Hiervoor heeft u de meldcode (de laatste 4 cijfers van het chassisnummer) en het kenteken nodig. U geeft hierbij de gewenste ingangsdatum op. Zo kunt u vanaf het moment van aankoop direct verzekerd de weg op.

Welke beveiligingseisen gelden er om verzekerd te zijn tegen diefstal? Voor diefstaldekking (WA+ of all risk) is het voldoen aan strikte beveiligingseisen een voorwaarde voor uitkering. Verzekeraars eisen doorgaans een ART-4 of 5 slot, maar er kunnen aanvullende eisen gelden zoals een alarmsysteem, afgesloten stalling of verankering aan de vaste wereld. Bij diefstal geldt bovendien een bewijsplicht, waarbij u bijvoorbeeld alle originele sleutels moet kunnen overleggen. Indien u niet volledig aan de beveiligingseisen in uw polis voldoet, kan de verzekeraar besluiten niet uit te keren.

Hoe wordt de uitkering bij totaalverlies of diefstal bepaald? Standaard wordt de dagwaarde uitgekeerd: het bedrag dat de motor vlak voor het voorval waard was volgens officiële koerslijsten. Sommige verzekeraars bieden een tijdelijke aanschaf- of nieuwwaarderegeling aan.

Hoe zijn kleding en helm verzekerd? Bij de meeste WA+ en all risk-verzekeringen is motorkleding tot een standaard maximumbedrag meeverzekerd (en kunt u dit optioneel verhogen). In de polisvoorwaarden staat tot welk bedrag dit gedekt is.

Kan ik elke motor verzekeren met mijn rijbewijs (A1, A2, A)? De verzekeraar controleert of het vermogen van de motor past bij uw rijbewijscategorie. Rijden op een motor die niet overeenkomt met uw rijbewijs betekent dat er geen dekking is bij schade; de verzekeraar kan de kosten dan op u verhalen.

Wat houdt de winterstopregeling in? Sommige polissen bieden een premiekorting als u de motor in de winter (vaak december t/m februari) niet gebruikt. U mag dan de weg niet op. De dekking voor stilstaand risico (brand/diefstal) blijft bij WA+ en all risk meestal wel van kracht.

Zijn later toegevoegde accessoires standaard meeverzekerd? Accessoires zijn bij WA+ en all risk vaak tot een specifiek bedrag standaard gedekt. Heeft u kostbare extra’s? Dan kunt u dit verzekerde bedrag meestal verhogen tegen een extra premie.

Geldt mijn verzekering ook in het buitenland? De dekking geldt in de landen die op uw groene kaart (of het digitale verzekeringsbewijs) staan vermeld. Dit omvat vrijwel heel Europa. Controleer dit altijd voordat u op reis gaat.

Wat is de functie van een schadeverzekering voor opzittenden (SVO)? Een SVO vergoedt de werkelijke schade (zoals medische kosten of inkomstenverlies) van de bestuurder en passagier na een ongeval, ongeacht de schuldvraag. Een standaard WA-verzekering dekt namelijk geen letsel van de bestuurder zelf bij een eigen fout.

Wat is het verschil tussen een Ongevallen- en een Schadeverzekering voor Opzittenden?

• Ongevallenverzekering voor Opzittenden (OVO): keert een vooraf vastgesteld bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeval;
• Schadeverzekering voor Opzittenden (SVO): vergoedt de werkelijk geleden schade (zoals medische kosten, kledingschade of inkomstenverlies) tot een maximaal verzekerd bedrag;
  De SVO biedt doorgaans een ruimere dekking omdat deze naar de werkelijke schade kijkt, terwijl de OVO een eenmalige som uitkeert bij specifiek letsel.

Waarom zou ik kiezen voor rechtsbijstand? Deze aanvulling biedt juridische hulp bij het verhalen van schade op een tegenpartij na een ongeval. Dit kan nuttig zijn bij complexe juridische discussies over de aansprakelijkheid.

Hoe beïnvloedt mijn woonplaats en stalling de premie? Verzekeraars kijken naar het risico in uw regio; in steden met een hoog diefstalrisico kan de premie hoger zijn. Sommige verzekeraars geven korting als de motor in een afgesloten stalling staat.

Wat is nooit verzekerd (belangrijkste uitsluitingen)? Schade door opzet, rijden onder invloed van alcohol of drugs, of rijden zonder geldig rijbewijs is altijd uitgesloten. Ook schade door deelname aan races of commercieel gebruik (zoals bezorgdiensten) wordt doorgaans niet vergoed.

Wanneer ben ik officieel verzekerd na mijn aanvraag? Na uw aanvraag krijgt u vaak direct een ‘voorlopige dekking’. U bent dan verzekerd terwijl de verzekeraar uw definitieve acceptatie beoordeelt. Pas na de schriftelijke bevestiging is de polis definitief gesloten.

Kan een verzekeraar mijn aanvraag weigeren? Ja, verzekeraars hanteren een acceptatiebeleid. Redenen voor weigering zijn bijvoorbeeld een strafrechtelijk verleden, eerdere wanbetaling, fraude of een groot aantal eerdere schadeclaims (CIS-registratie).