Hieronder vindt u meer informatie over inboedelverzekeringen.

Direct vergelijken »

Wat is een inboedelverzekering?

Een inboedelverzekering biedt financiële bescherming tegen de gevolgen van schade aan of diefstal van uw persoonlijke bezittingen op het verzekerde adres. Naast de spullen in uw woning zijn hiermee doorgaans ook bezittingen in de tuin, op het balkon en in bijgebouwen (zoals een schuur of garage) gedekt volgens de polisvoorwaarden. Er kan doorgaans worden gekozen uit twee basisvormen:

• Extra uitgebreid: biedt dekking voor schades door specifiek genoemde gebeurtenissen zoals brand, inbraak, storm en waterschade;
• All risk: biedt naast de extra uitgebreide dekking ook dekking voor onvoorziene schade door eigen toedoen (bijvoorbeeld het per ongeluk omstoten van een televisie).

Een inboedelverzekering is niet wettelijk verplicht. Vanwege de totale waarde van meubels, elektronica en kostbaarheden kiezen de meeste huishoudens voor een inboedelverzekering. Hiermee worden de financiële gevolgen van herstel of vervanging volgens de polisvoorwaarden afgedekt.

Factoren die de premie en dekking beïnvloeden

• Locatie en diefstalrisico: de premie is sterk afhankelijk van uw postcode. In stedelijke gebieden met een statistisch hoger risico op inbraak en diefstal valt de premie voor een inboedelverzekering doorgaans hoger uit dan in landelijke regio’s;
• Keuze van de basisdekking: bij het afsluiten wordt de afweging gemaakt tussen een extra uitgebreide dekking of de bredere all risk dekking. Waar de eerste alleen gedefinieerde gebeurtenissen dekt, biedt all risk ook dekking voor plotselinge schade door eigen toedoen. Deze keuze vormt de basis van uw polis en is bepalend voor de hoogte van de premie;
• Woningtype en bouwaard: het type woning (bijvoorbeeld een appartement, tussenwoning of vrijstaand huis) en de gebruikte materialen (zoals een rieten dak) beïnvloeden het brand- en schadeverlooprisico. Dit is een vaste factor bij het bepalen van de basispremie door de verzekeraar;
• Optionele dekkingen: voor extra opties, zoals een buitenhuisdekking of glasverzekering, wordt een extra premie berekend. Of deze opties in de polis worden opgenomen, hangt af van de gewenste mate van dekking voor deze specifieke onderdelen;
• Eigen risico: bij diverse verzekeraars is het mogelijk om vrijwillig voor een hoger eigen risico te kiezen in ruil voor een lagere maandpremie. In dat geval wordt bij schade een groter deel van de kosten zelf gedragen;
• Preventiekorting: in sommige gevallen kan gebruik worden gemaakt van korting indien de woning beschikt over gecertificeerd hang- en sluitwerk (zoals het Politiekeurmerk Veilig Wonen).

Inboedelverzekering afsluiten in 4 stappen

1. Premie berekenen: geef aan wat de gezinssamenstelling is en wat de geschatte waarde van de inboedel is (vaak via een waardemeter). De postcode is hierbij van invloed, omdat het lokale inbraakrisico mede de hoogte van de premie bepaalt;
2. Kies en sluit af: u kunt via onze tabel de premies en kenmerken van verschillende aanbieders naast elkaar leggen. De uiteindelijke keuze en de aanvraag doet u volledig zelfstandig bij de verzekeraar op basis van de volledige polisvoorwaarden die u daar kunt inzien. Wij treden hierbij niet op als adviseur;
3. Acceptatie: de verzekeraar beoordeelt de aanvraag op basis van de eigen acceptatievoorwaarden. Een aanvraag biedt nog geen directe dekking; het is gebruikelijk om te wachten op de definitieve polis van de verzekeraar;
4. Oude polis opzeggen: heeft u al een inboedelverzekering? Het is gebruikelijk om een oude polis pas op te zeggen nadat de nieuwe verzekering definitief is geaccepteerd.

Veelgestelde vragen over inboedelverzekeringen

Waarom een inboedelverzekering? Met een inboedelverzekering beschermt u zich tegen de financiële gevolgen van schade aan of diefstal van uw spullen. Omdat de gemiddelde waarde van de inboedel in Nederland vaak tussen de € 40.000 en € 70.000 ligt, kunnen de kosten voor vervanging bij bijvoorbeeld brand of grote waterschade aanzienlijk zijn. Een verzekering vangt dit risico op tegen een maandpremie die doorgaans varieert van circa € 5 tot € 25.

Wat zijn de meest voorkomende inboedelschades? Statistisch gezien is waterschade (zoals door een lekkende leiding of defecte wasmachine) de meest geclaimde schade bij een inboedelverzekering. Daarna volgen diefstal na inbraak en schade door brand of schroeiplekken.

Wat houdt een all risk dekking precies in? Met een all risk dekking bent u verzekerd voor bijna elk ‘onheil van buitenaf’. Dit betekent dat u ook gedekt bent voor ongelukjes die u per ongeluk zelf veroorzaakt, zoals het omstoten van een dure vaas of het morsen van rode wijn op een licht tapijt.

Hoe kan ik mijn huidige inboedelverzekering opzeggen? De opzegtermijn verschilt per verzekeraar en de looptijd van uw polis. Veel moderne verzekeringen zijn tegenwoordig direct vanaf de eerste dag dagelijks opzegbaar. Bij andere aanbieders geldt na het eerste jaar een opzegtermijn van maximaal één maand.

Wat valt er precies onder de inboedel? Naast meubels en elektronica vallen ook minder voor de hand liggende zaken vaak onder de dekking, zoals (brom-)fietsen, tuin- en hobbygereedschap en aanhangwagens (mits deze op het verzekerde adres staan). Voor contant geld en sieraden gelden doorgaans strikte maximale vergoedingen. Zakelijke inboedel is bij de meeste particuliere polissen niet of slechts beperkt meeverzekerd.

Is mijn smartphone of laptop altijd verzekerd tegen vallen? Bij veel verzekeraars valt schade door vallen of stoten aan mobiele elektronica, zoals smartphones, laptops en tablets, niet meer standaard onder de all risk dekking. Vanwege het hoge schadepercentage in deze categorie vragen diverse aanbieders een aanvullende dekking voor ‘mobiele apparatuur’ of hanteren zij een afwijkend eigen risico voor deze apparaten. Het is raadzaam de polisvoorwaarden te raadplegen om te zien of deze apparaten binnen of buiten de woning standaard zijn meeverzekerd.

Wat is de dekking voor specifieke zaken (fietsen, kostbaarheden, huurdersbelang)? Bij een inboedelverzekering gelden voor specifieke zaken vaak afwijkende regels of limieten. Zo is diefstal van fietsen doorgaans alleen gedekt wanneer deze uit een afgesloten woning of bijgebouw worden ontvreemd, waarbij verzekeraars meestal eisen dat er sprake is van zichtbare braaksporen. Voor kostbaarheden, waaronder sieraden en kunst, hanteren veel aanbieders een maximale vergoeding binnen de basisdekking (vaak tussen de € 2.500 en € 5.000); voor hogere waarden kan een aanvullende dekking nodig zijn. Indien u een woning huurt, is het huurdersbelang voor zelf aangebrachte verbeteringen bij de meeste verzekeraars standaard meeverzekerd tot een vastgesteld maximumbedrag.

Zijn zonnepanelen, laadpalen of een thuisbatterij meeverzekerd? Bij een koopwoning vallen zonnepanelen en laadpalen die aan de woning vastzitten doorgaans onder de opstalverzekering. Indien u echter een woning huurt en zelf zonnepanelen, een laadpaal of een thuisbatterij heeft geplaatst, valt dit onder het huurdersbelang. Bij de meeste verzekeraars is dit huurdersbelang tot een vastgesteld maximumbedrag standaard meeverzekerd op uw inboedelverzekering. Vanwege het specifieke brandrisico van accu’s en batterijen kunnen verzekeraars wel aanvullende veiligheidseisen of specifieke vergoedingsmaxima hanteren; het is daarom raadzaam in de polisvoorwaarden te controleren hoe deze installaties binnen uw polis zijn geclassificeerd.

Geldt de dekking ook buiten de woning? De basisdekking van een inboedelverzekering is gericht op uw bezittingen in de woning en bijgebouwen. Daarbij is het goed om te weten dat de dekking voor diefstal uit de tuin of van het balkon bij de meeste verzekeraars uitsluitend geldt voor specifieke zaken zoals tuinmeubilair, gereedschap en wasgoed; diefstal van losse bezittingen zoals een smartphone of laptop is hier doorgaans van uitgesloten. Diefstal uit een auto is vaak beperkt gedekt tot een maximaal bedrag, mits er sprake is van zichtbare braakschade en de spullen niet in het zicht lagen. Voor een ruimere dekking van spullen die u onderweg meeneemt, kan een aanvullende ‘buitenhuisdekking’ worden overwogen. De exacte voorwaarden en vergoedingen staan beschreven in de polisvoorwaarden van de aanbieder.

Wat is het verschil tussen extra uitgebreid en all risk? Bij het vergelijken van inboedelverzekeringen kunt u doorgaans kiezen tussen twee hoofddekkingen. Een extra uitgebreid dekking vergoedt schades door gebeurtenissen die specifiek in de polisvoorwaarden staan vermeld, zoals brand of inbraak. Kiest u voor een bredere all risk dekking, dan bent u daarnaast vaak ook verzekerd voor onvoorziene schade door eigen toedoen, zoals het per ongeluk omstoten van een televisie of vaas.

Hoe werkt de waardebepaling (nieuwwaarde versus dagwaarde)? Bij schade aan uw inboedel worden spullen doorgaans vergoed op basis van de nieuwwaarde, oftewel het bedrag dat nodig is om het item op dit moment nieuw aan te schaffen. Wanneer de huidige waarde door ouderdom of slijtage echter is gedaald onder een bepaalde grens — bij de meeste verzekeraars is dit 40% van de nieuwwaarde — wordt de lagere dagwaarde uitgekeerd. Houd er rekening mee dat voor specifieke productgroepen zoals smartphones en computers vaak een snellere afschrijving geldt; de exacte regels en percentages hiervoor staan vermeld in de afschrijvingslijst van de betreffende verzekeraar.

Wat houdt onderverzekering in? Wanneer het verzekerde bedrag op uw polis lager is dan de werkelijke waarde van uw bezittingen, ontstaat er onderverzekering. Om dit risico te beperken, bieden de meeste verzekeraars tegenwoordig standaard een ‘garantie tegen onderverzekering’ aan. Deze garantie wordt vaak automatisch afgegeven op basis van gegevens over uw woning en huishouden (of door gebruik te maken van een waardemeter). Dit houdt in dat de verzekeraar bij een gedekte schade het volledige schadebedrag vergoedt, zonder achteraf te controleren of de inboedelwaarde op de polis wel exact overeenkwam met de werkelijkheid.

Wat is het verschil tussen een inboedel- en opstalverzekering? De inboedelverzekering dekt alle losse bezittingen die u bij een verhuizing kunt meenemen. De opstalverzekering is voor de woning zelf en alles wat daar aard- en nagelvast aan vastzit, zoals muren en het dak. Bij een huurwoning regelt de verhuurder de opstalverzekering, maar bent u zelf verantwoordelijk voor de inboedel en eventueel het ‘huurdersbelang’ voor eigen verbeteringen. Let op: bij een huurwoning ligt de verantwoordelijkheid voor glas vaak bij de huurder; dit is meestal als aanvullende module op de inboedelverzekering mee te verzekeren.

Hoe werkt het eigen risico? Het eigen risico is het bedrag dat u bij schade zelf betaalt. U kunt vaak kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico in ruil voor een lagere maandpremie.

Zijn elektronica, accessoires en glasschade verzekerd? Bij een inboedelverzekering zijn elektronica en accessoires in uw woning standaard meeverzekerd, waarbij voor specifieke ‘bijzondere bezittingen’ zoals lijfsieraden of audio-apparatuur vaak maximale vergoedingen per polis gelden. Wat betreft glasschade is het goed om te weten dat schade aan ruiten van de woning vaak via de opstalverzekering loopt of als aanvullende module moet worden gekozen.

Is schade door mijn huisdier of kinderen gedekt? Schade aan uw eigen inboedel die plotseling is veroorzaakt door gezinsleden of huisdieren, zoals een omgestoten vaas, valt bij veel verzekeraars onder de all risk dekking. Let hierbij op dat schade door ‘langzaam inwerkende invloeden’, waaronder het krabben of bijten door huisdieren over een langere periode, vrijwel altijd van dekking is uitgesloten. Voor schade die uw kinderen of huisdieren toebrengen aan de spullen van anderen, biedt een inboedelverzekering geen dekking; hiervoor is een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) vereist.

Wie is er meeverzekerd op mijn polis (gezin/huisgenoten)? Een inboedelverzekering dekt de bezittingen van de personen die expliciet op de polis staan vermeld en op hetzelfde adres wonen. Dit betreft doorgaans de polishouder, een eventuele partner en inwonende kinderen. Bij veel verzekeraars zijn ook logés en huispersoneel beperkt meeverzekerd voor schade aan hun eigendommen tijdens hun verblijf.

Ben ik verzekerd tijdens een verhuizing? Indien u gaat verhuizen, zijn uw bezittingen bij de meeste verzekeraars gedurende de overgangsperiode tijdelijk op beide adressen verzekerd, mits u de verhuizing tijdig aan de verzekeraar doorgeeft.

Welke eisen worden gesteld aan beveiliging en preventie? Voor het afsluiten van een inboedelverzekering gelden doorgaans geen strikte beveiligingseisen, al kan gecertificeerd hang- en sluitwerk (SKG) of een Politiekeurmerk (PKVW) bij diverse verzekeraars leiden tot een premiekorting. Wel is het voor dekking bij diefstal essentieel dat de woning daadwerkelijk was afgesloten; diefstal terwijl ramen of deuren openstonden, wordt doorgaans aangemerkt als nalatigheid, waardoor een vergoeding meestal wordt geweigerd. Voor de afhandeling van een claim bij diefstal of vandalisme is bovendien een proces-verbaal van de politie vereist, evenals aannemelijk bewijs van bezit en waarde, zoals aankoopnota’s, bankafschriften of foto’s van de betreffende bezittingen.

Wanneer is er sprake van stormschade? Verzekeraars vergoeden stormschade aan de inboedel doorgaans pas vanaf windkracht 7. Hierbij is de officiële meting van het KNMI op een meetstation in uw regio leidend, waarbij een gemiddelde windsnelheid van minimaal 13,9 meter per seconde moet zijn vastgesteld om voor een vergoeding in aanmerking te komen.

Waar zijn mijn spullen precies verzekerd? Uw inboedel is verzekerd op het opgegeven adres, inclusief de tuin, het balkon en bijgebouwen. Daarbij is het goed om te weten dat de dekking voor diefstal uit de tuin of van het balkon bij de meeste verzekeraars uitsluitend geldt voor specifieke zaken zoals tuinmeubilair, gereedschap en wasgoed; diefstal van bezittingen zoals een smartphone of laptop zijn hier doorgaans van uitgesloten. In gemeenschappelijke ruimtes of externe opslagboxen is diefstal bovendien alleen gedekt indien er sprake is van zichtbare braak aan de specifiek afgesloten ruimte waarin de spullen stonden.

Wat is nooit verzekerd (uitsluitingen)? Schade door catastrofes zoals oorlog, aardbevingen, overstromingen door het falen van primaire waterkeringen en atoomkernreacties vallen wettelijk en contractueel altijd buiten de dekking. Ook schade die met opzet is veroorzaakt door een verzekerde wordt nooit vergoed.

Inboedelverzekering vergelijken »